Saldo e stralcio — Paolo Manganello Consulting

Il saldo e stralcio è un accordo con cui il creditore accetta un pagamento inferiore al dovuto — di solito in un'unica soluzione o in poche rate — a fronte della rinuncia alla parte residua. Ben costruito, è una soluzione vantaggiosa per entrambe le parti: il creditore trasforma un credito incerto in liquidità immediata, il debitore chiude la posizione e torna a pianificare.

La differenza la fa la preparazione: conoscere la reale situazione delle parti, la solidità del titolo e i tempi alternativi consente di negoziare un importo equo e di formalizzarlo in modo che sia davvero definitivo.

Per chi è

Creditori che preferiscono un incasso certo a un lungo contenzioso; debitori — privati o imprese — con esposizioni verso banche, finanziarie, fornitori o società di recupero; chi ha ricevuto una proposta di stralcio e vuole valutarla con un professionista indipendente.

Cosa comprende

Analisi della posizione e del titolo del creditore
Definizione dell'importo sostenibile e della strategia negoziale
Gestione della trattativa con la controparte (banche, finanziarie, cessionarie del credito, fornitori)
Redazione dell'accordo transattivo con liberatoria e rinuncia al residuo
Verifica degli effetti sulle segnalazioni nei sistemi di informazione creditizia
Alternativa: piano di rientro rateale con clausole di garanzia
Assistenza fino al pagamento e all'ottenimento della quietanza liberatoria

Accordo definitivoLiberatoria scritta: la posizione si chiude davvero

Importo sostenibileNegoziato sulla base di dati reali, non di pressioni

Tempi certiPagamento e chiusura in date concordate

Come lavoriamo

Analisi — valuto posizione, titolo e alternative per entrambe le parti.
Proposta — formulo l'offerta (o valuto quella ricevuta) con un importo motivato.
Negoziazione — gestisco la trattativa fino all'intesa.
Formalizzazione — accordo scritto, pagamento, quietanza liberatoria e aggiornamento delle segnalazioni.

Documenti utili

Per la prima analisi è sufficiente quanto hai a disposizione. In genere servono:

Contratti, estratti conto e ultime comunicazioni del creditore
Eventuali proposte di stralcio già ricevute
Atti giudiziari notificati (se presenti)
Indicazione delle risorse disponibili per la chiusura

Attenzione. Un pagamento parziale senza un accordo scritto che preveda la rinuncia al residuo non chiude la posizione. La formalizzazione corretta è la parte più importante del lavoro.

Domande frequenti

Quanto si può ottenere di sconto?

Dipende dalla solidità del titolo, dall'anzianità del credito, dalla solvibilità del debitore e dalla natura del creditore. Non esistono percentuali garantite: esiste una trattativa preparata bene.

Lo stralcio cancella la segnalazione in CRIF?

Non automaticamente: la posizione viene aggiornata come «saldata a stralcio» e resta visibile per i tempi previsti dal Codice di condotta dei SIC. Ne verifichiamo insieme gli effetti prima di firmare.

Sono il creditore: mi conviene accettare?

Spesso sì, se l'alternativa è un contenzioso lungo verso un debitore poco solvibile. Lo valutiamo con i numeri alla mano.

Saldo e stralcio e accordi transattivi.

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